Редакція сайту Южне.City вирішила розібратися, на що потрібно звертати увагу, коли берете кредит, яким чином проходить процедура, та як через власну необачність не стати жертвою аферистів?
Сьогодні все більше людей звертається в банки з метою оформлення кредиту. Основна причина полягає в тому, що більшість людей не можуть собі дозволити відразу оплатити дороговартісну річ чи послугу. В той же час великий відсоток населення з пересторогою ставиться до кредитів.
Як правило, це пов'язано з тим, що люди бояться бути обманутими, не знають на що звертати увагу під час заповнення договору з банком, а також не завжди розбираються в умовах кредитування. Однак у житті не можна бути застрахованим від різних несподіваних ситуацій, коли саме оформлення кредиту в банку може стати єдиним способом вирішити певну проблему. А коли людині швидко потрібні гроші, часто буває не до того, аби прослідкувати за усіма формальностями та підпунктами кредитної угоди.
Розрізняють дві основні форми кредиту
- товарний, що виникає між продавцями і покупцями, коли покупці одержують товари чи послуги з відстрочкою платежу;
- грошовий.
Основні види кредитування - на авто та нерухомість. Відповідно, якщо ви берете кошти на придбання автомобіля, під заставу вноситься куплене авто. Тут потрібно зауважити, що кредити видають на покупку нових автомобілів. На старі, як правило, кредит зараз оформити не вдасться. При цьому, ви повинні будете оплатити певний відсоток вартості машини власним коштом (як правило, 15-30%). Таким чином, для того щоб оформити кредит на новий автомобіль, заробітна плата має сягати до 20 тисяч гривень.
Кредит на придбання житла називається іпотекою. Під час її оформлення ви маєте також заплатити 30% власними коштами, а решту - кредитними. Також береться до уваги заробітна плата - чи зможе людина щомісяця виплачувати і тіло кредиту і відсотки. При оформленні іпотеки під заставу береться придбане житло.
Так само популярними є споживчі креждити, які надаються для придбання предметів споживання, та карткові кредити. Перевага кредитної картки в тому, що вона дає змогу більш вільно використовувати кредитні гроші. Єдине обмеження - це кредтний ліміт, який встановлюється банком. Кредитна картка є більш зручною , адже її оформлення не вимагає тієї великої кількості документів, які потрібні під час оформлення кредиту. Однак, карткові кредити, в той же час, найдорожчі по відсотках.
З яких пунктів складається кредитиний договір?
В кредитному договорі вказуються паспортні данні людини, відсоткова ставка під яку береться кредит, комісії, передбачені договором, штрафи і пені (на випадок, якщо людина не вчасно оплатила відсоток). Тут потрібно звернути увагу на те, що, коли людина вчасно не платить, в багатьох банках є програмне забезпечення, яке автоматично нараховує штрафи. Тож, якщо таке трапилось, в першу чергу, треба заплатити цей штраф, далі свої відсотки по кредиту, а вже потім частину тіла кредиту. Ще одним розповсюдженим підводним каменем кредитних договорів є нав'язування з боку банку програм по обов'язковому страхуванню життя та здоров'я. Часто, про таку опцію в договорі просто не попереджують. Тож, під час оформлення договору потрібно виявляти подібні приховані платежі, які намагаються вам нав'язати, для того, щоб уникнути зайвих переплат.
Звичайно ж, під час оформлення кредиту потрібно уважно читати договір, не боятись перепитувати, якщо якісь пункти чи умови вам не зрозумілі. Сьогодні, у більшості банків - стандартні договори. Тому, відповідно, чим надійніший банк, тим менше ризиків для вас. В той же час, наприклад, дуже небезпечно та нерекомендовано брати кредити у кредитних спілках. Дуже часто, не читаючи договори, люди беруть кредит, а там можуть бути настільки неадекватні умови, що розрахуватась з кредитом стає просто нереально. Що ж до офіційних банків, то тут підводним камінням можуть бути тільки вищезгадані приховані платежі, у вигляді комісій і штрафів. Також, само собою, потрібно дотримуватись умов договору. Якщо вказано в договорі, що оплатити треба, наприклад, 5-го числа, 4-го гроші вже мають бути на рахунку.
Порівняння умов кредитування
Отож, оформлення кредитних договорів, звичайно ж, може викликати певні складнощі, особливо, якщо ви берете кредит вперше. Однак, якщо уважно підійти до оформлення договору та попередньо проконсультуватись із спеціалістами, проблем не має виникнути. Так само, з метою заощадження, можна порівняти умови кредитування в кількох банках, звертаючи при цьому увагу на комісії, відсоткову ставку, додаткові штрафи і пені. Як показує практика, кредити краще брати саме у банках, а не в кредитних спілках, і якщо вчасно виконувати всі взяті на себе зобов'язання можна не переживати щодо того, що у вас заберуть житло, автомобіль чи інші матеріальні речі.
Кредитування та платоспроможність
Якщо ви вперше оформлюєте кредит, для початку потрібно розібратись з тим, які види кредитування бувають і який підходить під вашу потребу. Також тут треба об'єктивно оцінити власну платоспроможність, для того, щоб кредит не перетворився у непосильний тягар. Звичайно ж, банки видають кредит лише тоді, коли мають впевненість, що людина виконає всі умови договору. Тож, зрозуміло, що безробітній людині просто відмовлять у кредитуванні, адже заробіток людини - це основний фактор, який враховує банк. Відповідно, сума, яку ви можете отримати від банку, напряму залежить від вашого заробітку. Тож, банк в першу чергу зацікавлений у тому, щоб ви вчасно виконали всі кредитні зобов'язання. Якщо у вас невеликий досвід у оформлені кредитів, або ж ви взагалі берете його вперше, банк за допомогою окремого спеціаліста повинен проконсультувати вас щодо вибору оптимальних умов, на яких відбуватиметься кредитування. Кредит видається на певний період, а відповідно з ним і графік погашення, щоб людина орієнтувалась у його виплатах.
